融資擔保行業(yè)對于發(fā)展普惠金融，促進資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴問題具有重要作用。近年來，我國融資擔保行業(yè)在較快發(fā)展的同時，也存在監(jiān)督管理不到位、經(jīng)營行為不規(guī)范不審慎、為小微企業(yè)和“三農”服務的意愿有待增強和能力有待提高等問題。制定《條例》，有利于加大政策扶持力度，完善監(jiān)管制度，有效防范風險，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，更好地為小微企業(yè)和“三農”服務。
《條例》提出，國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平。各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由國務院財政部門制定。
《條例》明確，除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。
根據(jù)《條例》，融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對主要為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民服務的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
《條例》明確，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負責擬訂融資擔保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。
促進融資擔保公司健康發(fā)展 更好服務實體經(jīng)濟
2017年8月2日，國務院總理李克強簽署國務院令，公布《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（以下簡稱“條例”），自2017年10月1日起施行。日前，國務院法制辦、中國銀監(jiān)會負責人就條例有關問題回答了記者的提問。
問：為什么要制定條例？
答：融資擔保是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為。融資擔保是普惠金融體系的重要組成部分，對于發(fā)展普惠金融，促進資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴問題具有重要作用。近年來，我國融資擔保行業(yè)發(fā)展較快，同時也存在監(jiān)督管理不到位、經(jīng)營行為不規(guī)范不審慎甚至引發(fā)風險、為小微企業(yè)和“三農”服務的意愿有待增強和能力有待提高等問題。黨中央、國務院對此高度重視，國務院領導同志多次作出指示、批示，要求完善法律法規(guī)，加大政策扶持力度，充分發(fā)揮融資擔保支持小微企業(yè)和“三農”的作用，同時規(guī)范融資擔保公司的行為，切實防范風險。制定本條例，既是實踐需要，也是落實黨中央、國務院決策部署的要求。
問：條例如何促進融資擔保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農”服務？
答：促進融資擔保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農”服務，政策扶持必不可少。條例立足我國國情，規(guī)定了一系列政策扶持措施，主要包括國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和“三農”提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平；各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和“三農”服務的融資擔保公司提供財政支持；政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段的能力，為小微企業(yè)和“三農”融資需求服務；被納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和“三農”的融資擔保費率。以行政法規(guī)的形式，對上述政策扶持措施作出明確規(guī)定，有利于進一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權威性，形成良好社會預期，對于增強融資擔保行業(yè)為小微企業(yè)和“三農”服務的意愿和能力，具有重要意義。
問：設立融資擔保公司的“門檻”是什么？
答：融資擔保公司的業(yè)務具有金融屬性，需要嚴格監(jiān)管。首先就是設立融資擔保公司要有一定的“門檻”，這是強化源頭治理的需要。為此，條例規(guī)定設立融資擔保公司應當經(jīng)監(jiān)管部門批準。除了要符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定外，融資擔保公司還應當具備下列條件：股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；注冊資本不低于人民幣2000萬元且為實繳貨幣資本；擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內部管理制度等?？紤]到不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保行業(yè)發(fā)展的實際情況不同，條例規(guī)定省級人民政府可以根據(jù)本地區(qū)實際情況提高設立融資擔保公司注冊資本最低限額要求。此外，對于融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，條例還規(guī)定了注冊資本不低于人民幣10億元、經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上且最近2個會計年度連續(xù)盈利、最近2年無重大違法違規(guī)記錄等條件。
問：條例對融資擔保公司市場退出有什么要求？
答：為了防范風險，維護金融穩(wěn)定，條例明確了融資擔保公司市場退出的要求，包括：融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排；融資擔保公司的清算過程應當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督；融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。
問：融資擔保公司主要應遵循哪些經(jīng)營規(guī)則？
答：完善的經(jīng)營規(guī)則是規(guī)范融資擔保公司行為、有效防范風險的核心，也是條例的主要著力點。這方面的主要規(guī)定包括融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全各項業(yè)務規(guī)范以及風險管理等內部控制制度，并按照國家規(guī)定的風險權重計量擔保責任余額；擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，對同一被擔保人、同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額不得超過相應的比例；不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件，并須依法報告和披露；應當按照國家有關規(guī)定提取相應的準備金；自有資金運用應當符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定；禁止融資擔保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等活動。
問：融資擔保公司的監(jiān)管體制是什么樣的？
答：融資擔保公司的監(jiān)督管理體制分為兩個層面。其中，日常監(jiān)督管理在地方層面。按照條例規(guī)定，省級人民政府確定的部門負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理，省級人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。中央層面主要負責制度建設、督促指導等，具體通過聯(lián)席會議機制來實施。國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負責擬訂融資擔保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。
問：條例如何強化對融資擔保公司的監(jiān)督管理？
答：為強化對融資擔保公司的監(jiān)督管理，條例主要從三個方面作了規(guī)定。一是明確監(jiān)管部門的主要職責，包括建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關部門建立監(jiān)督管理協(xié)調機制和信息共享機制；根據(jù)融資擔保公司的不同情況實施分類監(jiān)督管理；建立健全融資擔保公司信用記錄制度；會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。二是規(guī)定了具體監(jiān)管措施，包括：對融資擔保公司進行現(xiàn)場檢查并采取相應措施；與其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話；發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風險的，可以責令其暫停部分業(yè)務、限制其自有資金運用的規(guī)模和方式、責令其停止增設分支機構等。三是規(guī)定了融資擔保公司應當遵守的監(jiān)管要求，包括按照要求向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務報告以及其他有關文件和資料，報告跨省域開展業(yè)務的情況；發(fā)生重大風險事件立即采取應急措施并及時向監(jiān)督管理部門報告等。此外，為嚴格責任追究，條例還對未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營融資擔保業(yè)務，以及違反融資擔保公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理要求的行為規(guī)定了相應的法律責任。
附件：《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》