融資擔保行業(yè)對于發(fā)展普惠金融，促進資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴問題具有重要作用。近年來，我國融資擔保行業(yè)在較快發(fā)展的同時，也存在監(jiān)督管理不到位、經營行為不規(guī)范不審慎、為小微企業(yè)和“三農”服務的意愿有待增強和能力有待提高等問題。制定《條例》，有利于加大政策扶持力度，完善監(jiān)管制度，有效防范風險，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，更好地為小微企業(yè)和“三農”服務。

　  《條例》提出，國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平。各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由國務院財政部門制定。

　  《條例》明確，除經營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。

       根據《條例》，融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。對主要為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民服務的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數上限可以提高至15倍。

     《條例》明確，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議，負責擬訂融資擔保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。

　　促進融資擔保公司健康發(fā)展 更好服務實體經濟 

　　2017年8月2日，國務院總理李克強簽署國務院令，公布《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（以下簡稱“條例”），自2017年10月1日起施行。日前，國務院法制辦、中國銀監(jiān)會負責人就條例有關問題回答了記者的提問。

　　問：為什么要制定條例？ 

　　答：融資擔保是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為。融資擔保是普惠金融體系的重要組成部分，對于發(fā)展普惠金融，促進資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴問題具有重要作用。近年來，我國融資擔保行業(yè)發(fā)展較快，同時也存在監(jiān)督管理不到位、經營行為不規(guī)范不審慎甚至引發(fā)風險、為小微企業(yè)和“三農”服務的意愿有待增強和能力有待提高等問題。黨中央、國務院對此高度重視，國務院領導同志多次作出指示、批示，要求完善法律法規(guī)，加大政策扶持力度，充分發(fā)揮融資擔保支持小微企業(yè)和“三農”的作用，同時規(guī)范融資擔保公司的行為，切實防范風險。制定本條例，既是實踐需要，也是落實黨中央、國務院決策部署的要求。

　　問：條例如何促進融資擔保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農”服務？ 

　　答：促進融資擔保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農”服務，政策扶持必不可少。條例立足我國國情，規(guī)定了一系列政策扶持措施，主要包括國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和“三農”提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平；各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和“三農”服務的融資擔保公司提供財政支持；政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術手段的能力，為小微企業(yè)和“三農”融資需求服務；被納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和“三農”的融資擔保費率。以行政法規(guī)的形式，對上述政策扶持措施作出明確規(guī)定，有利于進一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權威性，形成良好社會預期，對于增強融資擔保行業(yè)為小微企業(yè)和“三農”服務的意愿和能力，具有重要意義。

　　問：設立融資擔保公司的“門檻”是什么？ 

　　答：融資擔保公司的業(yè)務具有金融屬性，需要嚴格監(jiān)管。首先就是設立融資擔保公司要有一定的“門檻”，這是強化源頭治理的需要。為此，條例規(guī)定設立融資擔保公司應當經監(jiān)管部門批準。除了要符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定外，融資擔保公司還應當具備下列條件：股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；注冊資本不低于人民幣2000萬元且為實繳貨幣資本；擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經驗和管理能力；有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內部管理制度等。考慮到不同地區(qū)經濟發(fā)展水平和融資擔保行業(yè)發(fā)展的實際情況不同，條例規(guī)定省級人民政府可以根據本地區(qū)實際情況提高設立融資擔保公司注冊資本最低限額要求。此外，對于融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，條例還規(guī)定了注冊資本不低于人民幣10億元、經營融資擔保業(yè)務3年以上且最近2個會計年度連續(xù)盈利、最近2年無重大違法違規(guī)記錄等條件。

　　問：條例對融資擔保公司市場退出有什么要求？ 

　　答：為了防范風險，維護金融穩(wěn)定，條例明確了融資擔保公司市場退出的要求，包括：融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排；融資擔保公司的清算過程應當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督；融資擔保公司解散或者被依法宣告破產的，應當將融資擔保業(yè)務經營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。

　　問：融資擔保公司主要應遵循哪些經營規(guī)則？ 

　　答：完善的經營規(guī)則是規(guī)范融資擔保公司行為、有效防范風險的核心，也是條例的主要著力點。這方面的主要規(guī)定包括融資擔保公司應當按照審慎經營原則，建立健全各項業(yè)務規(guī)范以及風險管理等內部控制制度，并按照國家規(guī)定的風險權重計量擔保責任余額；擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍，對同一被擔保人、同一被擔保人及其關聯方的擔保責任余額不得超過相應的比例；不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯方提供同類擔保的條件，并須依法報告和披露；應當按照國家有關規(guī)定提取相應的準備金；自有資金運用應當符合國家有關融資擔保公司資產安全性、流動性的規(guī)定；禁止融資擔保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等活動。

　　問：融資擔保公司的監(jiān)管體制是什么樣的？ 

　　答：融資擔保公司的監(jiān)督管理體制分為兩個層面。其中，日常監(jiān)督管理在地方層面。按照條例規(guī)定，省級人民政府確定的部門負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理，省級人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。中央層面主要負責制度建設、督促指導等，具體通過聯席會議機制來實施。國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議，負責擬訂融資擔保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。

　　問：條例如何強化對融資擔保公司的監(jiān)督管理？ 

　　答：為強化對融資擔保公司的監(jiān)督管理，條例主要從三個方面作了規(guī)定。一是明確監(jiān)管部門的主要職責，包括建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數據等現代信息技術手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現場監(jiān)管和現場檢查，并與有關部門建立監(jiān)督管理協(xié)調機制和信息共享機制；根據融資擔保公司的不同情況實施分類監(jiān)督管理；建立健全融資擔保公司信用記錄制度；會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。二是規(guī)定了具體監(jiān)管措施，包括：對融資擔保公司進行現場檢查并采取相應措施；與其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話；發(fā)現融資擔保公司的經營活動可能形成重大風險的，可以責令其暫停部分業(yè)務、限制其自有資金運用的規(guī)模和方式、責令其停止增設分支機構等。三是規(guī)定了融資擔保公司應當遵守的監(jiān)管要求，包括按照要求向監(jiān)管部門報送經營報告、財務報告以及其他有關文件和資料，報告跨省域開展業(yè)務的情況；發(fā)生重大風險事件立即采取應急措施并及時向監(jiān)督管理部門報告等。此外，為嚴格責任追究，條例還對未經批準擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業(yè)務，以及違反融資擔保公司經營規(guī)則和監(jiān)督管理要求的行為規(guī)定了相應的法律責任。

附件：《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》