湖南省財(cái)政廳
湖南省經(jīng)濟(jì)委員會(huì)
湖南省地方金融證券領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室
中國人民銀行長沙中心支行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖南監(jiān)管局
湘財(cái)企(2009]12號(hào)
各市(州)財(cái)政局、經(jīng)委、金融證券辦、人民銀行中心支行、銀監(jiān)分局,省直有關(guān)部門、單位:
根據(jù)湖南省人民政府《關(guān)于促進(jìn)工業(yè)企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見》(湘政發(fā)[2009]1號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步支持中小企業(yè)融資的意見》(湘政發(fā)[2009] 10號(hào))精神,為緩解中小企業(yè)融資困難,促進(jìn)中小企業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展,特提出如下具體意見:
一、建立健全中小企業(yè)融資擔(dān)保體系
1、做大做強(qiáng)省級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司的基礎(chǔ)上,組建湖南擔(dān)保有限責(zé)任公司,其注冊(cè)資本金在2009年底前增加到15億元以上。新增資本金由省中小企業(yè)服務(wù)中心增資5.5億元,湖南省信托有限責(zé)任公司增資1.9億元,湖南省土地資本經(jīng)營有限公司投資入股5億元。湖南擔(dān)保有限責(zé)任公司要面向全省中小企業(yè)和其他中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù),發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資的放大效應(yīng)。
湖南農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司要充分發(fā)揮職能,支持涉農(nóng)企業(yè)融資,推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程,為我省創(chuàng)新型、成長型中小農(nóng)業(yè)企業(yè)的銀行貸款提供擔(dān)保及再擔(dān)保。
2、促進(jìn)市州中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大。各市州財(cái)政要進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度,至少支持成立一家注冊(cè)資本金在1億元以上的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司。2009年省財(cái)政專項(xiàng)調(diào)度14億元資金,使用期限為兩年,支持市州建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,幫助中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)增加資本金規(guī)模,提高融資擔(dān)保能力。
3、構(gòu)建多元化中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。鼓勵(lì)各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過整合、弓l資、并購等方式做大做強(qiáng),鼓勵(lì)各級(jí)政府、國有及國有控股企業(yè)和民間資本投資各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
二、進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度
4、積極落實(shí)支持中小企業(yè)的信貸政策。縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款,主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款,其中60%以上應(yīng)投向中小企業(yè)。
5、省內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,根據(jù)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模合理確定放大倍數(shù)和授信額度,共同做大中小企業(yè)融資規(guī)模。銀行要發(fā)揮信貸風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢,為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等技術(shù)支持,共同加強(qiáng)擔(dān)保貸款的貸后管理。在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)加大對(duì)第一還款來源的追索力度,降低中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
6、完善中小企業(yè)融資的信貸支持機(jī)制。各商業(yè)銀行要合理確定基層支行的信貸審批權(quán)限,簡化審批流程,提高服務(wù)效率。對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的中小企業(yè),可以在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)擔(dān)?!狈绞剑岣邠?dān)保和放貸效率。
7、降低中小企業(yè)融資成本。自發(fā)文之日起2年內(nèi),各金融機(jī)構(gòu)對(duì)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額擔(dān)保的中小企業(yè)貸款利率實(shí)行同期貸款基準(zhǔn)利率,對(duì)無擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的中小企業(yè)貸款利率在同期貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮幅度應(yīng)當(dāng)控制在合理范圍內(nèi),原則上不超過2 0%,國有及國有控股的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保服務(wù)按原有費(fèi)率減半收取擔(dān)保費(fèi)用,湖南省信托有限責(zé)任公司按原有費(fèi)率減半收取中小企業(yè)信托產(chǎn)品發(fā)行費(fèi)用。
三、進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道
8、進(jìn)一步完善中小企業(yè)金融服務(wù)組織體系。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在市(州)、縣(市、區(qū))設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建工作。按照“試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)、規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則,在全省14個(gè)市州選擇部分縣(市、區(qū))開展設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)。
9、充分發(fā)揮湖南省信托有限責(zé)任公司的融資平臺(tái)作用。湖南省信托有限責(zé)任公司要積極為中小企業(yè)直接融資提供支持,加強(qiáng)與工業(yè)園區(qū)和中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,采取單獨(dú)或整體打包方式,發(fā)行中小企業(yè)信托集合產(chǎn)品。
10、積極發(fā)揮湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司的引導(dǎo)作用,引導(dǎo)社會(huì)資金投入創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域,重點(diǎn)投向處于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)。由湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司牽頭設(shè)立省創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金和長株潭創(chuàng)業(yè)投資專項(xiàng)基金,委托湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司管理?;鹂傄?guī)模1 O億元,2 009年到位1.8億元,其中湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司出資1億元,省財(cái)政廳會(huì)同省經(jīng)委聯(lián)合出資8000萬元。具體管理辦法由省財(cái)政廳會(huì)同有關(guān)部門制定。
11、增加中小企業(yè)貸款貼息資金規(guī)模。省財(cái)政增加專項(xiàng)資金用于中小企業(yè)貸款貼息,支持中小企業(yè)擴(kuò)大融資規(guī)模。各級(jí)政府安排支持企業(yè)的推進(jìn)新型工業(yè)化專項(xiàng)弓f導(dǎo)資金、技術(shù)改造資金等專項(xiàng)資金,要把符合條件的中小企業(yè)優(yōu)先納入支持范圍,并主要采用貸款貼息的方式,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)的貸款投放。
12、加大對(duì)中小企業(yè)直接融資的扶持力度。積極創(chuàng)新融資方式,拓寬融資渠道,營造良好環(huán)境,鼓勵(lì)中小企業(yè)通過股票融資、資產(chǎn)證券化、兼并重組、發(fā)行短期融資券和集合債券、股權(quán)私暮等多種融資方式進(jìn)行融資,不斷提高直接融資的比重。要抓住國家推出創(chuàng)業(yè)板的良好機(jī)遇,切實(shí)加大上市培育力度,充分發(fā)揮財(cái)政資金的弓J導(dǎo)作用,用好省財(cái)政扶持企業(yè)上市專項(xiàng)弓f導(dǎo)資金,鼓勵(lì)和扶持一批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板直接融資。
13、充分發(fā)揮政府采購政策功能,支持中小企業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)中小企業(yè)參與政府購活動(dòng),在同等條件下,要將政府采購合同優(yōu)先授予本省中小企業(yè)。對(duì)中標(biāo)企業(yè)融資有困難的,銀行應(yīng)根據(jù)政府采購合同給予貸款支持。
四、進(jìn)一步改善中小企業(yè)融資信用環(huán)境
14、繼續(xù)加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。省內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫,并積極組織商業(yè)銀行運(yùn)用信用信息系統(tǒng),篩選具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶,給予信貸支持。
15、提殲中小企業(yè)自身素質(zhì)。中小企業(yè)要積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提高競爭能力,大開拓國內(nèi)外市場,千方百計(jì)減少庫存積壓,積極組織貨款回籠,有效盤活資金。要加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度,進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)和資產(chǎn)管理,嚴(yán)格遵守企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算制度,如實(shí)編制財(cái)務(wù)報(bào)表,及時(shí)、完整、準(zhǔn)確提供財(cái)務(wù)信息,增強(qiáng)信息透明度。特別是要樹立誠信棗識(shí),增強(qiáng)信用觀念和法制觀念,守合同、重信用,按期歸還貸款,維護(hù)金融秩序。
五、完善中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
1 6、建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供貸款,應(yīng)嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定及時(shí)足額提取壞賬準(zhǔn)備金。省財(cái)政安排專項(xiàng)資金,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款年度新增10%以上部分,給予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
1 7、進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家和省委、省政府有關(guān)規(guī)定,加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,及時(shí)足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。從2009年起,中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金增加到4 0 0 0萬元,專項(xiàng)用于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì),提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
六、建立支持中小企業(yè)融資的考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制
18、省地方金融證券辦負(fù)責(zé)組織有關(guān)單位對(duì)省級(jí)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資情況進(jìn)行考核。省財(cái)政安排專項(xiàng)資金,對(duì)省級(jí)金融機(jī)構(gòu)按其新增中小企業(yè)貸款的一定比例給予獎(jiǎng)勵(lì)。
省級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立獎(jiǎng)懲機(jī)制,對(duì)各級(jí)支行中小企業(yè)信貸規(guī)模、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償情況進(jìn)行考核,以調(diào)動(dòng)所屬各級(jí)支行支持中小企業(yè)貸款的積極性,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
省財(cái)政籌措資金,對(duì)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立、達(dá)到監(jiān)管要求并實(shí)現(xiàn)上年末貸款余額同比增長的村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行存貸比大于50%),自2009年至2011年,按上年末貸款余額的2%給予補(bǔ)貼。對(duì)縣域(包括縣級(jí)市,不包括縣級(jí)區(qū))內(nèi)金融機(jī)構(gòu)(不包括中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)自2009年起,上年末涉農(nóng)貸款余額同比增幅超過15%的,對(duì)增量超過15%部分按2%給予獎(jiǎng)勵(lì)。