近年來，在上海銀監(jiān)局的引領(lǐng)下，上海銀行業(yè)在創(chuàng)新中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在過去的一年中，上海銀行業(yè)堅(jiān)持聚焦上海需要，聚焦國(guó)家戰(zhàn)略，聚焦小微與“雙創(chuàng)”，聚焦金融服務(wù)，大力支持國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施，發(fā)展小微企業(yè)金融，力行綠色信貸，不斷加大改革創(chuàng)新轉(zhuǎn)型步伐，成效明顯。

　　支持“雙創(chuàng)”和小微企業(yè)

　　在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，上海銀行業(yè)不斷加強(qiáng)小微金融服務(wù)，切實(shí)加大金融支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新力度，產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新亮點(diǎn)頻現(xiàn)，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的生態(tài)環(huán)境得到持續(xù)優(yōu)化。2015年末，上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額為1.05萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)11.16%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到16.51萬(wàn)戶，比年初增加3.58萬(wàn)戶；社區(qū)小微金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)356家。截至2016年一季度末，上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%；法人銀行小微企業(yè)申貸獲得率達(dá)85.7%，比去年同期提高9.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　細(xì)化行業(yè)分類，創(chuàng)新小微企業(yè)融資產(chǎn)品

　　浦發(fā)銀行(600000,股吧)一直專注于推進(jìn)小微金融服務(wù)發(fā)展，全面構(gòu)建小微客戶分層分類產(chǎn)品和服務(wù)體系。2015年，浦發(fā)銀行推出“千人千戶”小微客戶培育計(jì)劃，圍繞“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，配合上?？苿?chuàng)中心建設(shè)，聚焦培育科技小微客戶，將企業(yè)服務(wù)擴(kuò)展至個(gè)人的全面服務(wù)，提出了更為系統(tǒng)的綜合金融服務(wù)解決方案，切實(shí)支持科技小微企業(yè)的發(fā)展?！扒饲簟毙∥⒖蛻襞嘤?jì)劃自正式推出以來，已為2000余戶高成長(zhǎng)性小微客戶提供專屬服務(wù)，包括初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期企業(yè)客戶898戶、個(gè)人創(chuàng)業(yè)客戶1235戶，在2015年上海金融創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)選中獲得了提名獎(jiǎng)。

　　上海農(nóng)商銀行推出小額票據(jù)貼現(xiàn)專項(xiàng)產(chǎn)品“鑫易貼”，有效解決小微企業(yè)小額票據(jù)貼現(xiàn)難問題，改善小微企業(yè)融資環(huán)境。松江民生村鎮(zhèn)銀行也推出“小微企業(yè)惠貼現(xiàn)”，對(duì)松江區(qū)內(nèi)小型企業(yè)、微型企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)以優(yōu)惠價(jià)格提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。

　　平安銀行(000001,股吧)上海分行推出“借貸合一，隨借隨還，按日計(jì)息”的小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品“貸貸平安商務(wù)卡”，并通過圍繞“衣食住行健康”制定符合上海市場(chǎng)特點(diǎn)的項(xiàng)目方案，確保市場(chǎng)接受、客戶好評(píng)，提升微貸市場(chǎng)占有率。

　　交通銀行上海市分行為中小微型餐飲、零售類實(shí)體商戶量身打造一整套收銀系統(tǒng)——“好生意”交行線上商戶信息平臺(tái)，使中小微商戶降低了開店所必要的收銀系統(tǒng)軟硬件采購(gòu)成本，拓展了獲客渠道。該行還借助智能移動(dòng)通訊技術(shù)發(fā)展創(chuàng)新POS產(chǎn)品，推出分布式移動(dòng)收銀，通過向特約商戶提供新型智能POS設(shè)備(即PDA－POS一體機(jī))及軟件開發(fā)技術(shù)支持，滿足商戶不同業(yè)務(wù)功能應(yīng)用及需求，提高商戶經(jīng)營(yíng)及管理效率。

　　民生銀行(600016,股吧)上海分行在經(jīng)過一段時(shí)間調(diào)研分析后，特別針對(duì)住宿行業(yè)優(yōu)先創(chuàng)設(shè)加盟貸授信產(chǎn)品“酒店加盟貸”，解決小微客戶在開店經(jīng)營(yíng)的生命周期中不同階段的融資難題。作為商業(yè)銀行提升細(xì)分行業(yè)金融服務(wù)水平的典型案例，“酒店加盟貸”產(chǎn)品獲得客戶積極響應(yīng)，也獲得民生銀行總行在全國(guó)推廣。

　　積極推動(dòng)科技金融創(chuàng)新發(fā)展

　　值得一提的是，上海銀行業(yè)積極推動(dòng)科技金融創(chuàng)新發(fā)展。例如，上海銀行開展成長(zhǎng)型小企業(yè)遠(yuǎn)期共贏利息業(yè)務(wù)，針對(duì)科技小企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、高成長(zhǎng)的特點(diǎn)，以投行思路設(shè)計(jì)“前低后高”的階梯式貸款利率定價(jià)模式，將銀行貸款收益與小企業(yè)的發(fā)展周期相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、發(fā)展共贏。浦發(fā)銀行上海分行也探索開展科技型企業(yè)利率定價(jià)模式創(chuàng)新業(yè)務(wù)，幫助科技創(chuàng)新企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期降低融資成本。

　　上海華瑞銀行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)——君聯(lián)資本建立合作機(jī)制，完成“共創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)落地，為中小科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)便利。

　　閔行上銀村鎮(zhèn)銀行推出小微科技企業(yè)“投貸聯(lián)動(dòng)”模式，可解決輕資產(chǎn)高科技小微企業(yè)的資金短缺壓力，同時(shí)，銀行可獲得部分投資收益，用以覆蓋科技企業(yè)融資的高風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)控制和可持續(xù)發(fā)展。

　　浦發(fā)硅谷銀行的科創(chuàng)企業(yè)并購(gòu)貸款針對(duì)創(chuàng)新型科技企業(yè)，設(shè)立期限為1—5年的短期或中長(zhǎng)期貸款，采用等額本金的還款方式，可滿足創(chuàng)新型科技企業(yè)在企業(yè)發(fā)展階段中涉及到企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等并購(gòu)需求。

　　中國(guó)銀行上海市分行推出“中銀科技卡”授信產(chǎn)品，在結(jié)算端配套“中銀單位結(jié)算卡—上?？萍伎ā?，創(chuàng)新采用打分卡形式的標(biāo)準(zhǔn)化信貸提案，將企業(yè)主專業(yè)背景、企業(yè)的科技含量、園區(qū)增信等作為打分因子一并納入信用審查，不惟財(cái)務(wù)報(bào)表，不惟抵押擔(dān)保，通過統(tǒng)一前中后臺(tái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，加快小微企業(yè)融資服務(wù)速度。

　　北京銀行(601169,股吧)最新發(fā)布的“投貸通”產(chǎn)品涵蓋認(rèn)股權(quán)貸款、股權(quán)直投以及正在籌備的投資子公司模式。其中，認(rèn)股權(quán)貸款模式在為企業(yè)提供貸款的同時(shí)，匹配潛在投資機(jī)遇，方便企業(yè)與資本市場(chǎng)對(duì)接；股權(quán)直投模式包括股權(quán)投資基金、定向增發(fā)兩種方法。據(jù)悉，北京銀行上海分行已儲(chǔ)備多筆新業(yè)務(wù)，將根據(jù)企業(yè)類型、成長(zhǎng)階段和上市進(jìn)程，設(shè)計(jì)差異化合作模式。

　　據(jù)悉，截至2016年3月末，上海轄內(nèi)9家銀行以“投貸聯(lián)動(dòng)”模式共為122戶早期型科技中小企業(yè)提供融資，科技型中小企業(yè)信貸支持戶數(shù)較年初增加17戶，增長(zhǎng)16.2%，余額達(dá)10.2億元。

　　另外，在上海銀監(jiān)局的指導(dǎo)下，上海市銀行同業(yè)公會(huì)推出的“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)”已升級(jí)至3.1版本。該版本優(yōu)化了客戶使用界面，新增網(wǎng)貸直通車、小微信貸資訊及銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢功能。用戶可在小微平臺(tái)上在線體驗(yàn)和申請(qǐng)相關(guān)銀行網(wǎng)貸產(chǎn)品；了解金融資訊和貸款申請(qǐng)流程等相關(guān)信息；查詢上百家銀行小微服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步提升了小微企業(yè)服務(wù)效率。小微平臺(tái)網(wǎng)貸直通車已與4家銀行的網(wǎng)貸產(chǎn)品建立了鏈接，后續(xù)還將增加鏈接的銀行。平臺(tái)自上線以來點(diǎn)擊量已超16萬(wàn)人次，目前共匯集了在滬67家銀行的370余款產(chǎn)品，基本實(shí)現(xiàn)了上海各類銀行全覆蓋。(來源：湖南省擔(dān)保協(xié)會(huì)）